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長城人壽不合規問題頻現償付能力充足率亦低于行業均值|環球視點

來源：核心價值發現者　2023-06-17 19:37:53

(資料圖)

近期，長城人壽增資引戰計劃落地，而此次增資計劃之前，公司自成立以來已進行過8次增資。頻繁增資背后是其償付能力承壓，常年低利潤無法滿足業務開展需要。

近日，相關報道稱，消費者投訴購買長城人壽保險股份有限公司（以下簡稱：長城人壽）旗下分紅型產品不能取出本金和分紅，或存在誘導性宣傳的情況。同時，查閱數據發現，長城人壽在銷售保險產品中也頻遭投訴和通報，并且公司因出現不合規問題被罰。

另一方面，長城人壽增資計劃落地，由現有股東以及新引進的兩名股東認繳。值得注意的是，企查查顯示，在此次增資計劃之前，長城人壽自成立來已進行過8次增資。業內人士表示，長城人壽頻繁增資背后是其償付能力承壓，常年低利潤無法滿足公司業務開展需要。

Wind數據顯示，長城人壽保費收入連年增長，但凈利潤則在億元上下徘徊。此外，一季度償付能力報告顯示，報告期內公司總經理出現變更。針對上述情況，發現網向長城人壽發送采訪函請求釋疑，但截至發稿前，長城人壽并未給出合理解釋。

不合規問題頻現

據相關媒體報道，有消費者在2015年7月購買了長城人壽一款名為“長城鑫相隨年金保險C款（分紅型）的保險”，保險期至孩子80歲，交費期為十年，代理人承諾交滿十年后可一次性取回十萬本金和分紅。而消費者最近因經濟緊張，需要提前取出，聯系長城人壽客服后才知道此款保險產品即使交滿十年本金也不能動，需要等2094年期滿后才能取出且這款產品在期滿后并沒有返還保險費的責任。在多次聯系長城人壽客服后，最終得到的答復是無法滿足其訴求。

而類似的投訴不止如此，發現網在黑貓投訴平臺以“長城人壽”搜索發現，有消費者投訴稱，在不知情的情況下，其從2018年繳納保險到現在，需要交20年，因經濟困難要求退款，只退了三分之一。

另有投訴說，長城人壽隱瞞誘導欺騙消費者購買長城分紅險，購買后產品每年分紅與本金也并不能取出；同時還有投訴長城人壽保險夸大保單收益、虛假宣傳、惡意扣費等。

（圖源：黑貓投訴平臺）

查詢數據發現，長城人壽目前正在銷售的分紅型產品為長城金禧兩全保險（分紅型），投保年齡為0周歲（指出生滿30日且已健康出院的嬰兒）至65周歲，保險期間為5年、6年。2022年長城人壽此款產品通過銀保渠道實現原保費6.74億元，而退保金為851.86萬元。

不得不提的是，在投訴之前，長城人壽多款保險產品在監管核查中發現多個典型問題遭通報。2022年11月18日，原銀保監會人身險部通報顯示，長城人壽某兩全保險和3款增額終身壽險條款表述不合規；某兩全保險條款表述不嚴謹；同時包括長城人壽在內的共32款產品產品定價不合理。

（圖源：國家金融監管總局官網）

截至6月12日（處罰時間），長城人壽累計被罰13萬元，其中德州中支對保險代理人管理不到位被罰1萬元；湖北分公司因編制虛假資料被罰12萬元。2022年全年長城人壽收7張罰單，共計被罰45.8萬元，涉及四川分公司、蘇州中心支公司等5家分支機構。

償付能力承壓，報告期內總經理變更

值得注意的是，在不合規問題頻出之時，長城人壽償付能力承壓，凈利規模小且公司總經理變更。

公開資料顯示，長城人壽于2005年9月16日正式成立，實際控制人為北京市西城區人民政府國資委，控股股東為北京華融綜合投資有限公司、北京金昊房地產開發有限公司、北京金融街投資（集團）有限公司三方一致行動人。

據公司官網披露的變更注冊資本公告顯示，長城人壽5月15日召開會議審議通過了《關于增加公司注冊資本的議案》，同意本次增資價格為1.59元/股，本次擬增發新股6.88股，注冊資本變更為62.19億元。

新增資本由原有股東北京華融綜合投資有限公司和兩名新股東中國國有企業結構調整基金二期股份有限公司和北京德源什剎海房屋管理有限公司認繳。截至一季度末，長城人壽共有19家股東，如若增資完成后，現有股東持股比例將相應縮水，股權更為分散，同時公司股東所持股權共計質押15.42億股，共計質押比例為27.87%。

（圖源：長城人壽官網）

值得注意的是，自成立以來長城人壽已進行過八次增資擴股，平均每兩年增資一次，注冊資本變更至現今的55.32億元。盡管多次增資，公司目前償付能力依舊承壓。

截至今年一季度末，長城人壽核心和綜合償付能力充足率分別為86.99%和151.66%，較2022年末小幅增長，但低于人身險平均核心償付能力充足率109.7%和平均綜合償付能力充足率180.9%。

（圖源：一季度償付能力報告）

需要提及的是，長城人壽頻繁增資的另一個重要原因或是公司常年低利潤狀態無法滿足其業務開展需要。Wind數據顯示，長城人壽在2012年開始實現微薄盈利，在盈利四年后，公司卻再度虧損三年。到2021年，長城人壽保費突破百億元大關，反觀凈利潤僅為億元左右。截至一季度末，公司保險業務收入104.22億元，凈利潤3541.17萬元。由此可見，長城人壽股東不斷“輸血”的背后是為了保證公司業務的擴張。

（圖源：wind）

此外，薄弱的凈利潤之下，長城人壽的應付職工薪酬總額較高。2022年年報顯示，公司應付職工薪酬6.25億元，其中工資、獎金、津貼和補貼5.45億元，截至2022年未付工資、獎金等1.73億元。同時，2022年長城人壽董事、監事和高級管理人員從公司獲得的應付稅前薪酬總額為1808.48 萬元；應付稅后津貼總額為106.49萬元。

（圖源：2022年年報）

查閱數據發現，長城人壽董高監管理人員共21人，其中薪酬區間在100萬元-500萬元之間有5人，包含1名董事和4名高管人員；50萬元以下的有5人，包含3名監事和2名高管，報告期的最高年度薪酬為356.30萬元。

對于公司高管相對應個人薪酬明細長城人壽并未在年報中列舉，業內人士表示，因薪酬較高區間包括董事和高管，因此，從區間人數來看，公司最高年度薪酬或在董事長和總經理之間，同時其余高管人員的薪酬或許也不低。值得注意的是，截至2022年末，長城人壽的營業利潤1.01億元，凈利潤僅為0.99億元。

（圖源：四季度償付能力報告）

與此同時，長城人壽一季度償付能力報告顯示，王玉改女士自2023年1月至今任公司總經理，獲批時間為2023年1月9日，其先后在新華人壽、首創安泰人壽、陽光保險集團、復星保德信人壽任職，從業經驗豐富；不過新任總經理的薪酬情況長城人壽暫未披露。

對此，業內人士對發現網分析表示，從短期來看，依靠股東增資長城人壽可以提高資本實力，但長期來看，公司還需在自身下功夫，改善內控，加強合規管理，打造公司的核心競爭力。

（記者羅雪峰財經研究員劉利香）

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